Ипотечные каникулы: кому положены, как оформить и что изменилось с 2026 года

Ипотечные каникулы — это возможность временно приостановить выплаты по жилищному кредиту или уменьшить их размер. В России этот механизм действует с 2019 года. За прошедшие годы им воспользовались около 50 тыс. человек, причём 80% после отсрочки смогли вернуться в график платежей.

Кто может претендовать на ипотечные каникулы

Для получения каникул необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

• Сумма кредита — не должна превышать 15 млн рублей
• Жильё — должно быть единственным пригодным для постоянного проживания заемщика
• Отсутствие банкротства — заемщик не должен находиться в процедуре банкротства
• Однократность — право на каникулы по данному кредиту используется только один раз

Также заемщик должен находиться в трудной жизненной ситуации, которую нужно документально подтвердить. К таким ситуациям относятся:

1. Признание безработным
2. Установление инвалидности I или II группы
3. Выход на пенсию по старости
4. Длительная болезнь (более двух месяцев подряд)
5. Снижение дохода более чем на 30% при высокой долговой нагрузке
6. Увеличение числа иждивенцев
7. Проживание в зоне чрезвычайной ситуации

Стандартный срок каникул в таких случаях — до 6 месяцев.

Как оформить ипотечные каникулы

Процедура получения каникул достаточно проста:

• Обратиться в банк, где оформлен ипотечный кредит — лично в отделении, через личный кабинет или мобильное приложение, по почте
• Подать заявление в свободной форме или по образцу банка с указанием причины
• Приложить подтверждающие документы — справки о доходах, больничный лист, документ о потере работы и т.д.
• Дождаться решения — банк обязан уведомить о предоставлении каникул в течение 5 рабочих дней

Что изменится с 1 сентября 2026 года

С 1 сентября 2026 года вступает в силу новый закон, который существенно расширяет возможности для семей с детьми.

Право на упрощённые ипотечные каникулы сроком до 18 месяцев получают семьи, в которых родился или был усыновлён второй или последующий ребёнок.

Ключевое изменение: больше не нужно доказывать снижение дохода — сам факт рождения или усыновления ребёнка становится достаточным основанием.

Важные нюансы

• Каникулы действуют до достижения ребёнком возраста 1,5 лет
• Подать заявление нужно в течение 180 дней со дня рождения или усыновления
• Право можно использовать только один раз за весь срок кредита
• Закон распространяется в том числе на договоры, заключенные до 1 сентября 2026 года
• Каникулы можно прекратить досрочно в любой момент, уведомив банк.

Правила для первого ребёнка сохраняются: каникулы возможны только на 6 месяцев и при обязательном подтверждении снижения доходов более чем на 20% при платежах выше 40% дохода.

Ипотечные каникулы — это не списание долга, а отсрочка платежей. Они дают семьям финансовую передышку в непростой период, но общая сумма переплаты по кредиту может увеличиться за счёт начисления процентов во второй половине льготного периода.