Осторожно, мошенники! Какие схемы обмана встречаются при оформлении ипотеки

Ипотека открывает миллионам россиян путь к собственному жилью. Однако рост рынка ипотечного кредитования привлек и тех, кто хочет нажиться на чужих мечтах. Мошеннические схемы становятся все более изощренными, и под удар может попасть каждый участник сделки: и покупатель, и продавец.

В этой статье мы разберем основные схемы обмана, о которых важно знать, чтобы обезопасить себя и свои деньги.

Основные схемы ипотечного мошенничества

1. Кредит на подставное лицо

Одна из самых распространенных схем. Мошенники находят человека с безупречной кредитной историей, часто предлагая ему вознаграждение. На его имя с помощью поддельных документов оформляется ипотека. Деньги выводятся через фальшивого продавца, после чего организаторы исчезают, а подставное лицо остается с огромным долгом перед банком.

2. Риски онлайн-ипотеки и чужая электронная подпись

Цифровизация процессов сыграла на руку злоумышленникам. Наибольшую опасность сегодня представляют сделки без личного присутствия.

 Мошенники получают доступ к персональным данным гражданина (через фишинговые письма, слитые базы) и оформляют на его имя усиленную электронную подпись. Через нее они получают онлайн-ипотеку в банке, который не требует визита в офис. Деньги переводятся подставному лицу, а настоящий владелец паспорта узнает о долге лишь когда банк начинает процедуру взыскания. Оспорить такую сделку крайне сложно.

Важно! Бережно храните свои персональные данные, используйте двухфакторную аутентификацию и регулярно проверяйте активность в своем аккаунте на портале «Госуслуги». Также можно оформить самозапрет на кредиты.

3. Подмена объекта недвижимости

Покупателю показывают одну квартиру, а в договоре купли-продажи и ипотечном договоре указывают кадастровый номер совершенно другого объекта — с обременениями, в залоге или даже под арестом. После регистрации сделки оказывается, что вы купили не жилье, а серьезную проблему.

4. Липовые документы и недобросовестные посредники

Махинации возможны еще на этапе подготовки к получению кредита. Вот несколько  вариантов:

Поддельные справки: Мошенники предлагают «сделать» справку о доходах для одобрения кредита или используют подставных заемщиков.

Обеление кредитной истории: Вам предлагают исправить кредитную историю за деньги. После предоплаты мошенники исчезают или предоставляют фальшивую выписку.

Псевдоброкеры: Аферисты активно предлагают помощь в получении ипотеки, особенно после отказа банков. Они берут аванс за «услуги» и пропадают или навязывают кабальный договор.

5. Махинации с льготными программами

Государственные программы — лакомый кусок для аферистов.

1. Нецелевое использование льгот: Например, для продажи неликвидной квартиры мошенники могут подделать справку о трудоустройстве в IT-компании для получения «IT-ипотеки». Когда обман вскроется, заемщику грозит повышение ставки до рыночной.
2. Использование «доноров»: Для получения семейной ипотеки привлекается человек с соответствующим правом. Такой «донор» может участвовать в нескольких сделках, но льготная ставка сохранится только по первому договору.
3. Спекуляции на военной ипотеке: Появились посредники, которые предлагают оформить кредит, незаконно используя льготный статус участников СВО. После получения аванса они скрываются.

6. Ипотека на ИЖС

Строительство дома сопряжено с рисками, связанными как с мошенничеством, так и с финансовой несостоятельностью подрядчиков. Бывают случаи, когда компании, собрав деньги с дольщиков (в том числе ипотечные), останавливали строительство на ранних этапах. Заказчики при этом оставались без денег и без жилья.

Надежный способ обезопасить себя: работа с профессионалами

Главное правило — бдительность и доверие к экспертам. В одиночку сложно проверить все нюансы и быть в курсе выгодных предложений на рынке.

Именно поэтому мы рекомендуем обратиться за помощью к нашим ипотечным брокерам.

Они не только помогут вам подобрать наиболее выгодные варианты ипотеки  банков-партнеров, но и обеспечат безопасность на всех этапах:

• Проанализируют вашу ситуацию и подберут кредит с минимальной ставкой, учитывая все доступные вам льготные программы.
• Помогут правильно собрать документы, чтобы минимизировать риск отказа и избежать подозрений в предоставлении поддельных справок.
• Проконтролируют сделку и проверят все документы на предмет мошеннических схем.
• Сэкономят ваше время и нервы, взяв на себя все переговоры с банком.

Доверяйте оформление такой серьезной финансовой сделки, как ипотека, только проверенным специалистам. Опытные риелторы и ипотечные брокеры Центра недвижимости РК помогут вам не только провести сделку безопасно, но и сэкономить, подобрав лучшие условия на рынке. Обращайтесь к нам, чтобы ваша мечта о собственном жилье стала реальностью без рисков и переплат!