Кредитная история и кредитный рейтинг: все, что нужно об этом знать

10 Июнь
2023

Чтобы сохранить для себя возможность использовать ипотеку для покупки квартиры для жизни или инвестиций, ипотечные специалисты Центра недвижимости РК рекомендуют следить за своей кредитной историей и кредитным рейтингом. Для чего это нужно и как можно это сделать?

Кто собирает кредитные истории?

Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России – после обновления их осталось шесть. Три самых распространенных бюро кредитных историй, куда банки чаще всего передают информацию:

1. НБКИ – Национальное бюро кредитных историй; 
2. Скоринг бюро (ранее Эквифакс);
3. ОКБ – Объединенное кредитное бюро.

Узнать, где хранится ваша кредитная история, можно на Госуслугах. 

Вам придет реестр БКИ, где есть ваша кредитная история. Вы можете перейти на их сайты и запросить свой кредитный отчет – это бесплатно 2 раза в год по каждому БКИ.

Кто передает данные в бюро кредитных историй?

Передавать информацию могут только юридические лица:

• банки; 
• микрофинансовые организации; 
• кооперативы; 
• другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной); 
• коллекторы;
• арбитражные управляющие по банкротству;
• управляющие компании по долгам ЖКХ (судебные решения, не просто долги по ЖКХ).

Банки передают данные не менее, чем в два БКИ на их выбор. Другие юридические лица должны передавать данные хотя бы в одно БКИ. 

Какую информацию передают:

• о заявках на кредит и решениям по ним,
• о выданных и погашенных кредитах и займах, 
• о залогах и поручительствах,
• о платежах и просрочках,
• о судебных решениях и банкротствах.

Информацию передают не позднее 5 дней после события – решения по заявке, выдаче, платежу, просрочке, погашению и тп.

Сколько хранится эта информация? 

⠀

Если раньше срок хранения кредитной истории составлял 10 лет, теперь срок хранения кредитной истории уменьшили до 7 лет с даты последнего изменения.  

Для чего нужно периодически запрашивать свою кредитную историю?

От вашей кредитной истории зависит решение банка по выдаче ипотеки. Даже если вы добросовестный плательщик, у вас хороший доход и белая зарплата, но при этом за вами тянется небольшой долг, о котором вы можете даже не знать, банк может вам отказать. 

Например, вы внесли все платежи или закрыли кредитную карту, а сотрудник банка не подал эту информацию в общую банковскую систему. Значит, система видит, что вы по-прежнему должны. Вы в этом не виноваты, реального долга нет, но банк этого не видит.

Поэтому перед подачей документов на ипотеку рекомендую ознакомиться со своей кредитной историей – сделать это вы должны самостоятельно, это конфиденциальные данные и регистрация на сайтах БКИ происходит через Госуслуги.

По своему кредитному отчету вы сможете:

• проверить, все ли сведения по кредитам и заявкам на кредиты отражаются верно;
• увидеть, закрыт ли погашенный вами кредит;
• узнать, кто запрашивал ваши данные;
• убедиться, что чужих кредитов нет;
• узнать свой кредитный рейтинг.

Чтобы получить полноценную консультацию ипотечных специалистов, звоните.

+7 978 110 86 38 — Центр недвижимости РК

8 800 505 38 25 — бесплатный звонок из любой точки РФ