Кредитная история и кредитный рейтинг: все, что нужно об этом знать

Чтобы сохранить для себя возможность использовать ипотеку для покупки квартиры для жизни или инвестиций, ипотечные специалисты Центра недвижимости РК рекомендуют следить за своей кредитной историей и кредитным рейтингом. Для чего это нужно и как можно это сделать?

Кто собирает кредитные истории?

Кредитные истории собирают бюро кредитных историй (БКИ). Реестр всех БКИ есть на сайте Банка России – после обновления их осталось шесть. Три самых распространенных бюро кредитных историй, куда банки чаще всего передают информацию:

1. НБКИ – Национальное бюро кредитных историй;
2. Скоринг бюро (ранее Эквифакс);
3. ОКБ – Объединенное кредитное бюро.

Узнать, где хранится ваша кредитная история, можно на Госуслугах.

Вам придет реестр БКИ, где есть ваша кредитная история. Вы можете перейти на их сайты и запросить свой кредитный отчет – это бесплатно 2 раза в год по каждому БКИ.

Кто передает данные в бюро кредитных историй?

Передавать информацию могут только юридические лица:

• банки;
• микрофинансовые организации;
• кооперативы;
• другие кредиторы (в т.ч. те, кто перекупил права по кредиту или закладной);
• коллекторы;
• арбитражные управляющие по банкротству;
• управляющие компании по долгам ЖКХ (судебные решения, не просто долги по ЖКХ).

Банки передают данные не менее, чем в два БКИ на их выбор. Другие юридические лица должны передавать данные хотя бы в одно БКИ.

Какую информацию передают:

• о заявках на кредит и решениям по ним,
• о выданных и погашенных кредитах и займах,
• о залогах и поручительствах,
• о платежах и просрочках,
• о судебных решениях и банкротствах.

Информацию передают не позднее 5 дней после события – решения по заявке, выдаче, платежу, просрочке, погашению и тп.

Сколько хранится эта информация?

⠀

Если раньше срок хранения кредитной истории составлял 10 лет, теперь срок хранения кредитной истории уменьшили до 7 лет с даты последнего изменения.

Для чего нужно периодически запрашивать свою кредитную историю?

От вашей кредитной истории зависит решение банка по выдаче ипотеки. Даже если вы добросовестный плательщик, у вас хороший доход и белая зарплата, но при этом за вами тянется небольшой долг, о котором вы можете даже не знать, банк может вам отказать.

Например, вы внесли все платежи или закрыли кредитную карту, а сотрудник банка не подал эту информацию в общую банковскую систему. Значит, система видит, что вы по-прежнему должны. Вы в этом не виноваты, реального долга нет, но банк этого не видит.

Поэтому перед подачей документов на ипотеку рекомендую ознакомиться со своей кредитной историей – сделать это вы должны самостоятельно, это конфиденциальные данные и регистрация на сайтах БКИ происходит через Госуслуги.

По своему кредитному отчету вы сможете:

• проверить, все ли сведения по кредитам и заявкам на кредиты отражаются верно;
• увидеть, закрыт ли погашенный вами кредит;
• узнать, кто запрашивал ваши данные;
• убедиться, что чужих кредитов нет;
• узнать свой кредитный рейтинг.

Чтобы получить полноценную консультацию ипотечных специалистов, звоните.

+7 978 110 86 38 — Центр недвижимости РК

8 800 505 38 25 — бесплатный звонок из любой точки РФ